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      泛華MDRT梁彩虹:堅守長期主義,讓專業創造價值

      發布時間:2022-03-21 瀏覽數:

       

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            11年資深壽險高級規劃師,2020年度國際保險節青年保險名家;RFP國際注冊理財師;UFP養老規劃師;FOC家族財富顧問;中國個人壽險規劃師-高級;中國銀行壽險規劃師-高級;中國壽險核保師-中級;中國壽險理賠師-中級
       
       
            梁彩虹,人如其名。Rainbow笑起來,有著彩虹般絢爛。作為在廣州出生成長的花城姑娘,她性格熱情開朗而不失專業內涵,生活隨性而不失專業堅定。在面對近年來國內保險市場監管政策頻繁更迭,她始終波瀾不驚,從容淡定,獨自閃亮出自身的光芒。
       
            入行11年,梁彩虹經歷過很多!從平安壽時期的收展新丁,到如今泛華的百人創業團隊leader,見證著這十年來,行業的潮起潮落。
       
            依托泛華多元家庭資產配置及創業制度等多重優勢下,培養出了多批優秀的人才,作為廣東平臺重點培養的未來之星,如今她的團隊業績也是名列前茅。
       
            踏入保險行業之初,她便知道保險是講究白紙黑字的法律文書。展業中,她始終堅持還原保險最真實的專業資訊給到她的客戶群體,也因此獲得了客戶們的選擇認可和轉介紹。從最初的保險公司專屬代理人轉型到泛華保險服務中介平臺,客戶們的信任也從未減退。
       
       

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      技多不壓身,持證更專業
       
            中國保險業在過去十幾年的高速成長中,梁彩虹體驗過“行業產品鯰魚效應”,享受過“人海戰術”的紅利。但在豐厚業績之面前,她并未滿足于現狀。在她看來,過去那些業績不過是自己選擇專業中介顧問模式后,順勢而為給客戶做保單置換輕松獲取的。但隨著產品紅利消失,市場競爭日益進一步加大,或許很多人在退潮后才知道誰在“裸泳”。
       
            她認為,行業目前已經處于一個緩慢上行的通道,“產品紅利和人海戰術”的時代已經消退??蛻魧ΡkU的認知在不斷提升,對保險需求的個性化定制也越來越強。中介代理人的專業水平務必大幅提升,才能實現與客戶同頻溝通。因此,未來的行業發展一定是走專業化、職業化的道路。
       
            期望做到保險界的“醫生”和“律師”,梁彩虹除每天不間斷的學習外,她還特別喜歡“考證”。過往幾年中,自學考取了“中國個人壽險規劃師(高級)、中國銀行壽險規劃師(高級)、中國壽險管理師(中級)、中國壽險核保師(中級)、中國壽險理賠師(中級)”等資格認證,今年1月-2月分別獲得“RFP國際注冊理財師”“FOC家族財富顧問”等資格認證。各種證件的背后,無不是其高度專業性與強大個人能力的外化表現。
       

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            “我覺得考證不是為做個人廣告,每一次的考試都是對專業的再次夯實,是系統性學習的階段總結,同時也是驗證對底層專業的熟悉度。我也想把對學習的態度,傳達給信任我的客戶們,讓他們更加放心,因為選擇了我和我的團隊。”
       
            有幸的是,11年下來,梁彩虹已收獲了絕大多數客戶的認可,彩虹團隊服務家庭高達1000+家。
       
       
       
            客戶們的祝福:“我希望你長命百歲”
       
            從成功為客戶配置第一份保障開始,梁彩虹便將“不忘初心,不負所托”印記于心。她表示,即使站在今天的職業高度也不敢忘記“以專業真誠待客,以客戶立場出發,為客戶提供獨立、客觀、有價值的專業規劃及優質服務”才是繼續前行的動力。
       
            2016年加入泛華后,她深深的感受到中介的魅力:銷售更高效,產品更豐富,服務更專業,模式更精準。泛華以家庭成員為對象,以客戶需求為核心,以產品組合為方案,以終身服務為使命,全方位滿足客戶生命周期。
       
            依托泛華的優勢,梁彩虹在平臺發揮的游刃有余。她善于從客戶角度出發,在與客戶的互動中積累信任,結合客戶的家庭情況、財務狀況、健康情況、未來規劃,為客戶定制一套專屬的高性價比家庭資產配置方案。
       
            曾經的一個出單案例,讓梁彩虹更加堅定了立志在泛華平臺做好保險事業的決心。
       
            一位從事金融行業的Y女士找到她咨詢保險配置,了解到Y女士原來已經配了80萬定期人壽(其房貸總額50萬),一份20萬重疾、一份意外險及一份住院醫療保險,且Y女士對保險認同意識較高,但認為保險的收益性較低,暫無長期規劃的養老及教育方面的配置。
       
            基于當時市場重疾產品如雨后春筍般涌現,各家產品都爭相競艷。作為保險中介的泛華此時就體現出優勢,為客戶有效篩選出既具性價比,又更具備全面保障的產品組合。在綜合分析客戶情況后,梁彩虹果斷調整了其原有配置,重新規劃并給與專業建議與深度講解。
      根據客戶的年收入狀況,建議先從重疾保障增額入手,陸續將20萬重疾保額添加配置到150萬。
       
            定期人壽原有的80萬,置換新產品后增加到200萬,另外配置200萬意外保險+ 高額住院醫療。
       
            考慮股票投資風險波動帶來的心跳讓客戶倍感不安,建議先降低持股的資產比例,選擇年金+增額終身壽為載體的替代理財工具。
       
            客戶保費占家庭現金流的60%,小朋友上大學的教育金儲備已經在短期考慮中,補充養老金作為長期憂慮存在。
       
            由于有了“年金+增額終身壽”這個底層安全資產墊,股票的持有比例調整到25%,理財約15%。實現了進可攻,退可守。
       
            正是因為這次及時的調整,讓Y女士更加堅定了對保險的信心,同時也讓梁彩虹收獲了一位知心客戶。
       
            2021年,Y女士因體檢異常,后經復查確診為輕癥,符合保險合同責任的輕癥賠付條件,按合同比例賠付后,豁免余下保費。梁彩虹認為,如果沒有這個適時的產品調整,其原重疾保險并不包含“輕癥”的保險責任,更加不存在豁免保費。因做好了定期對保單的檢視,調整保障體系內的保額、產品,從而獲得了更多的保障。
       
            正因為帶著這份專業的從業理念,讓她收獲了客戶的真心與認同。“我客戶最大的心愿是希望我長命百歲,希望我能繼續為他們甚至他們的下一代長久的服務”。梁彩虹提到客戶的評價,臉上洋溢著自豪的笑容。
       
       
      堅守長期主義,創造長遠價值
       
            千里之行始于足下,不積跬步無以千里。
       
            和大多數老保險人一樣,梁彩虹也經歷了行業變革與客戶的不認同,她習慣了一笑而過,這種淡定是經歷了磨難和滄桑后的大氣和胸襟,也是走過了起落和坎坷后的鎮定和從容。因為她相信,保險不是立刻就有回報的行業,需要的是堅守長期主義!
       
            “擁有長期服務的思維,才能長效服務客戶!如果保險顧問不是長期主義者,從職業視覺上講,也是對客戶的一種不負責。盡我所能去做好,并持續提升自己,這樣才能與客戶需求,時刻保持一致,才有機會為客戶提供持續穩定的優質服務,這才是我的專業價值所在。”梁彩虹認為。
       
       
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            中國保險行業擁有更加廣闊的市場空間和發展前景,梁彩虹認為,需要專業也需要態度,更需要廣大具有長期主義精神的同路人參與到行業。
       
            保險中介從來不缺少“明星”和“流星”,但客戶真正需要的是“恒星”和“壽星”。
       
       
       

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